Credit manager
Définition
Le credit manager gère les risques financiers d'une entreprise en lien avec les crédits clients, assurant ainsi la solvabilité et la rentabilité en optimisant la gestion des comptes clients.
Analyse la solvabilité des clients et évalue les risques de crédit
Optimise les encours crédits tout en minimisant les risques de non-paiement
Négocie les conditions de paiement et les garanties avec les clients
Supervise la gestion des comptes clients et le recouvrement des créances
Collabore avec les départements commerciaux et financiers pour aligner les stratégies de crédit
Met en place des procédures et des outils de suivi des performances en matière de crédit
Accès à l’emploi
Cet emploi est accessible avec un niveau Bac + 2 à Bac + 3 licence professionnelle mention management des activités commerciales.
Centres d’intérêt
- J'ai le souci du détail
- J'aime communiquer, convaincre
- J'aime manier les chiffres
Savoirs-être professionnels
- Avoir l'esprit d'équipe
- Faire preuve de rigueur et de précision
- Organiser son travail selon les priorités et les objectifs
Contextes de travail
- En contact avec du public — Conditions de travail
- Travail en journée — Horaires et durée du travail
- Salarié secteur privé (CDI, CDD) — Statut d’emploi
- Clientèle d'entreprises — Type de bénéficiaire
- Clientèle de particuliers — Type de bénéficiaire
- Entreprises et milieux professionnels — Type de structure d’accueil
Compétences mobilisées
Gestion et contrôle
- Analyser et gérer les risques financiers
- Suivre la gestion de comptes bancaires
- Négocier des conditions de paiement avec les clients
- Analyser les données financières pour anticiper les risques
- Gérer la trésorerie, le recouvrement
- Etablir une trésorerie prévisionnelle
- Etablir un reporting de trésorerie
- Réaliser des opérations comptables
- Evaluer la solvabilité d'un créditeur et les risques
- Evaluer la solvabilité des entreprises
- Analyser la recevabilité d'une demande de crédit
- Rendre une décision sur une demande de crédit
- Maîtriser les risques de contrepartie, de crédit, de marché, opérationnel
- Définir les conditions de crédit adaptées à chaque client (délais de paiement, montants maximum, etc.)
- Evaluer les risques financiers des dossiers de recouvrement
- Gérer les factures et les recouvrements en liaison avec les services comptable, juridique, contentieux
- Réaliser des études de crédit à partir de documents financiers (bilans, comptes de résultat, etc.)
- Utiliser des outils de scoring et des bases de données spécialisées pour évaluer les risques
- Négocier les dispositions contractuelles relatives aux crédits avec les clients
- Mettre en place et suivre les plans d’apurement en cas de difficultés financières des clients
- Analyser les indicateurs clés (DSO - Days Sales Outstanding, taux d’impayés, etc.)
- Présenter les rapports financiers à la direction pour la prise de décisions stratégiques
Conseil, Transmission
- Emettre des recommandations de gestion
- Former les collaborateurs aux méthodes de gestion du crédit
Conception
- Définir des procédures de traitement et de sécurisation
Droit, contentieux et négociation
- Suivre une politique de crédit
Qualité
- Réaliser un contrôle interne des actes bancaires
Stratégie de développement
- Elaborer des tableaux de bord
- Mettre en place des indicateurs de performance financière
Organisation
- Respecter des règles, des consignes, normes et procédures opérationnelles
Prévention des risques
- Gérer une situation de crise
Gestion administrative et comptable
- Traiter les demandes de délais de paiement
- Préparer des rapports financiers mensuels pour la direction
Communication
- Assurer la formation et l’accompagnement des équipes commerciales sur les risques de crédit
Développement des compétences
- Suivre les évolutions législatives et réglementaires en matière de crédit et d’encours clients
Savoir-être professionnels
- Faire preuve de rigueur et de précision
- Organiser son travail selon les priorités et les objectifs
- Avoir l'esprit d'équipe
Savoirs
Domaines d'expertise
- Comptabilité générale
- Analyse de la solvabilité
- Evaluation des risques de crédit
Normes et procédés
- Réglementation de l'assurance-crédit
- Réglementation des délais de paiement
- Gestion des risques (Risk Management)
- Normes comptables internationales
- Ratios financiers
- Relations juridiques de crédit, de travail et de contentieux
Techniques professionnelles
- Techniques d'analyse financière
- Procédures de contentieux
- Gestion des litiges financiers
- Négociation de conditions de paiement
- Techniques de recouvrement
- Techniques de communication et de négociation
Certifications et habilitations
- Diplôme supérieur en management