Courtier / Courtière en banque

Code : C1208

Domaine : Banque, Assurance, Immobilier

Définition

Conseille les particuliers dans leur recherche de prêt auprès des banques.
Analyse, évalue et apporte son expertise afin de proposer la meilleure offre au regard de la situation de ses clients.
Accompagne ses clients jusqu'à la signature de la transaction.

Accès à l’emploi

Une expérience de 3 ans minimum en entreprise est fréquemment requise. Ce poste peut néanmoins être ouvert aux jeunes diplômés ayant effectué des stages en entreprise.
Il est recommandé de se renseigner auprès des autorités ou organismes de réglementation tels que l'ACPR ou l'AMF pour obtenir des informations précises sur les exigences réglementaires relatives à l'emploi de courtier en banque, celles-ci pouvant varier selon les juridictions.

Centres d’intérêt

  • J'ai le sens des affaires
  • J'ai le sens du contact
  • J'aime communiquer, convaincre
  • J'aime manier les chiffres
  • J'aime organiser, planifier

Savoirs-être professionnels

  • Etre force de proposition
  • Faire preuve d'autonomie
  • Faire preuve de rigueur et de précision
  • Organiser son travail selon les priorités et les objectifs

Contextes de travail

  • Au domicile d'un particulier — Conditions de travail
  • Déplacements professionnels — Conditions de travail
  • Travail en horaires décalés — Horaires et durée du travail
  • Travail en journée — Horaires et durée du travail
  • Salarié secteur privé (CDI, CDD) — Statut d’emploi
  • Travailleur indépendant — Statut d’emploi
  • Clientèle d'affaires — Type de bénéficiaire
  • Particuliers — Type de bénéficiaire

Compétences mobilisées

Organisation
  • Respecter la confidentialité des informations
  • Structurer, synthétiser des informations
  • Respecter des règles, des consignes, normes et procédures opérationnelles
  • Assurer une veille permanente sur l'évolution législative autour de la finance, des taux d'intérêt, des aides à l'emprunt et l'achat immobilier
  • Collecter l'ensemble des justificatifs clients
Gestion et contrôle
  • Analyser la situation financière d'un client : vérification de ses revenus, de ses dettes, des dispositifs légaux et de sa capacité de remboursement
  • Monter un dossier de crédit
  • Réévaluer le projet du client compte tenu de l'analyse financière effectuée
  • Monter des dossiers de prêt immobilier ou de rachat de crédits
  • Aider à la mise à niveau du dossier à transmettre aux banques
Pilotage et maîtrise des coûts
  • Conseiller sur le choix de la banque en fonction des taux et contreparties proposés (taux, assurance, échéance…)
  • Comparer les offres de plusieurs banques pour trouver un financement adapté au prêt immobilier convenu avec le client
  • Rechercher différentes banques susceptibles d’accepter le dossier de financement établi par le courtier
  • Négocier des conditions de financement avec des banques
Développement commercial
  • Développer et fidéliser la relation client
  • Développer un portefeuille clients et prospects
Conseil, Transmission
  • Accompagner dans la validation du dossier et dans la signature du dossier
  • Conseiller sur les prêts (taux, échéances, volume)
Relation client
  • Recueillir et analyser les besoins client
  • Ecouter les besoins des clients
  • Conseiller le client lors des négociations avec la banque
  • Accompagner le client à la validation du dossier par la banque
  • Faire le point avec le client après acceptation du dossier par les différentes banques
  • Accompagner le client en cas de litige ou de nouveaux projets
Communication
  • Convaincre, négocier
  • Favoriser l'entente, la collaboration
Stratégie de développement
  • Concevoir et gérer un projet
  • Constituer un réseau de professionnels du milieu (agents immobiliers, notaires…) pour accéder aux différentes informations et orienter ses clients
Qualité
  • Mettre au point le dossier de financement adapté à la situation de son client
Data et Nouvelles technologies
  • Réaliser des analyses statistiques pour identifier les tendances de qualité
  • Mettre à jour un dossier, une base de données
Savoir-être professionnels
  • Faire preuve de rigueur et de précision
  • Faire preuve d'autonomie
  • Etre force de proposition
  • Organiser son travail selon les priorités et les objectifs

Savoirs

Certifications et habilitations
  • BTS Assurance, Banque, Conseiller de clientèle…
  • DUT Carrières juridiques, Techniques de commercialisation
  • BUT spécialité carrières juridiques parcours patrimoine et finance
  • Diplôme de l'Ecole nationale d'assurances
  • Diplôme d'école de commerce
  • Diplôme d'école d’ingénieurs
  • Master Droit des assurances, banque, finance, assurance…
  • Conseiller clientèle des particuliers en banque et assurance
  • Licence pro mention assurance, banque, finance : chargé de clientèle
Domaines d'expertise
  • Marché et acteurs de l'assurance (compagnies, intermédiaires, produits et prestations proposés…)
  • Techniques de négociation avancées
  • Evolution du marché immobilier
Normes et procédés
  • Analyse des risques financiers
  • Maîtrise des concepts théoriques et techniques de la banque et des assurances (taux d'intérêt, prêts, calculs de solvabilité…)