Courtier / Courtière en assurance
Définition
. Assure l'intermédiation entre un client (particulier, professionnel ou entreprise) et la compagnie d'assurance qui répond à son besoin
. Prospecte auprès du marché assurantiel en tant que commerçant indépendant
. Négocie les contrats pour le compte des assurés et les conseille lors d'un sinistre
. Veille à la rentabilité de son portefeuille
. Développe et anime une équipe de collaborateurs
Peut également travailler pour une société de courtage en assurance en tant que salarié(e).
Accès à l’emploi
Obligation de détenir la capacité professionnelle de niveau I des intermédiaires en assurance, pour laquelle il existe 3 modes d'obtention:
. Par des conditions cumulatives d'expérience professionnelle
. Par un stage professionnel
. Par le diplôme
Une expérience salariée ciblée sur une clientèle et/ou un type de produit d'assurance est toutefois recommandée avant de se lancer comme courtier indépendant.
Il est également recommandé de vous renseigner auprès des autorités compétentes (ORIAS et ACPR), des organismes professionnels et des associations de courtiers en assurance pour obtenir des informations détaillées sur les démarches à suivre pour s'établir en tant que courtier en assurance en France.
Centres d’intérêt
- J'ai l'âme d'un chef / d'une cheffe
- J'aime communiquer, convaincre
- Je souhaite protéger et secourir
Savoirs-être professionnels
- Etre force de proposition
- Etre à l'écoute, faire preuve d'empathie
- Faire preuve d'autonomie
Contextes de travail
- Déplacements professionnels — Conditions de travail
- Travail en horaires décalés — Horaires et durée du travail
- Travail en journée — Horaires et durée du travail
- Profession libérale — Statut d’emploi
- Salarié secteur privé (CDI, CDD) — Statut d’emploi
- Travailleur indépendant — Statut d’emploi
- Clientèle d'affaires — Type de bénéficiaire
- Particuliers — Type de bénéficiaire
Compétences mobilisées
Relation client
- Analyser les besoins des membres
- Analyser les risques d'un client et déterminer son besoin d'assurance
- Elaborer le cahier des charges du risque à couvrir ou de la couverture
- Conseiller dans le cadre d'une relation commerciale
- Effectuer un suivi du contrat et veiller au maintien de la satisfaction du client
Pilotage et maîtrise des coûts
- Identifier et sélectionner des fournisseurs, sous-traitants, prestataires
- Négocier des modalités de collaboration avec des compagnies d'assurances
- Sélectionner, avec le client, l'offre d'assurance la plus adaptée
Droit, contentieux et négociation
- Connaitre et respecter la législation commerciale liée au secteur d'activité
- Conseiller des entreprises en matière de gestion de contrat
- Présenter les clauses d'un contrat
- Négocier avec les fournisseurs de systèmes de paie
- Négocier l'ajustement des conditions du contrat jusqu'à sa souscription
- Représenter les intérêts de son client lors du règlement d'un sinistre
Développement commercial
- Mobiliser des techniques de négociation et de vente de produits d'assurance
- Développer un portefeuille clients et prospects
- Présenter une offre commerciale à un client
- Elaborer des modifications permettant de répondre au cahier des charges, aux réglementations en vigueur et aux attentes des parties concernées
- Développer un réseau d'apporteurs d'affaires
- Mettre en oeuvre des actions commerciales et promotionnelles
- Gérer et animer un réseau d'apporteurs d'affaires
Communication, Multimédia
- Elaborer et mettre à jour des supports commerciaux personnalisés
Recherche, Innovation
- Assurer une veille sur les évolutions du marché assurantiel (acteurs, produits)
Stratégie de développement
- Suivre l'évolution de son portefeuille de clients (volume, spécificités, rentabilité…)
- Mobiliser une vision stratégique et d'anticipation
- Développer un projet de création d'entreprise
- Diriger et gérer un ensemble, une structure, une organisation
Management
- Animer, coordonner une équipe
Gestion des Ressources Humaines
- Assurer la gestion du personnel
Communication
- Faire preuve de sens commercial et d'aisance relationnelle
- Négocier une proposition
- Faire preuve de diplomatie et de force de conviction
- Assurer l'interface entre l'assuré et l'assureur après survenance d'un sinistre
- Maîtriser l'anglais commercial en contexte international
Organisation
- Maintenir une documentation précise et à jour
Data et Nouvelles technologies
- Alimenter et actualiser la base de données clients et prospects, classer, archiver les dossiers et les documents
Savoir-être professionnels
- Etre à l'écoute, faire preuve d'empathie
- Faire preuve d'autonomie
- Etre force de proposition
Savoirs
Domaines d'expertise
- Marché et acteurs de l'assurance (compagnies, intermédiaires, produits et prestations proposés…)
- Assurances
- Caractéristiques des produits d'assurance
- Caractéristiques des produits de réassurance
- Couverture santé, prévoyance
- Couverture de risques financiers
- Couverture de risques de catastrophes naturelles
- Maîtrise des outils informatiques (Internet, messagerie électronique) et bureautiques (Word, Excel, PowerPoint)
- Logiciel de gestion clients
Normes et procédés
- Droit et réglementation des assurances
- Réglementation de l'assurance Responsabilité Civile
- Réglementation de l'assurance IARD (Incendie, Accidents, Risques Divers)
- Réglementation de l'assurance habitation
- Réglementation de l'assurance automobile
- Réglementation de l'assurance des risques industriels
- Typologie des risques environnementaux et sanitaires
Certifications et habilitations
- Conseiller en assurances
- CQP chargé de clientèle de professionnels
- BTS assurance
- Licence pro mention assurance, banque, finance : chargé de clientèle
- Master Droit des assurances, banque, finance, assurance…
- Manager des risques et de l'assurance de l'entreprise